Fintechs e bancos digitais tem os maiores aumentos de rentabilidade

Bancos digitais e fintechs, empresas de tecnologia do mercado financeiro, registraram os maiores aumentos de rentabilidade no 2° semestre de 2025, conforme dados do Banco Central (BC).

Além disso, também foram os integrantes do Sistema Financeiro Nacional (SFN) que mais elevaram as reservas de provisões de perdas, mecanismo utilizado para preservar as instituições em caso de inadimplência.

“O segmento digital registrou o maior avanço na rentabilidade, impulsionado pela alavancagem operacional com o crescimento das receitas”, aponta o Relatório de Estabilidade Financeira.

O documento mostra que os bancos digitais estão conseguindo lucrar mais por cliente do que as instituições tradicionais no Brasil tendo o desempenho puxado principalmente por um modelo de negócios com custos mais baixos e maior escala.

Sem a necessidade de manter uma rede extensa de agências físicas, essas instituições operam com despesas reduzidas e conseguem atender um grande número de clientes por meio de plataformas digitais.

O BC aponta que, mesmo em um cenário de desaceleração do crédito, as fintechs seguiram melhorando sua rentabilidade, isso porque os custos não crescem no mesmo ritmo da base de clientes, ampliando a eficiência das operações.

Por outro lado, o relatório destaca que essas instituições estão mais expostas ao risco de inadimplência. Parte relevante da carteira de crédito está concentrada em modalidades mais arriscadas, como cartão de crédito e empréstimos sem garantia.

Diante desse cenário, as fintechs têm reforçado as provisões em níveis superiores aos estimados pela própria autoridade moentária. O diagnóstico indica um modelo mais eficiente, mas também mais sensível a oscilações da economia, especialmente em períodos de juros elevados.