BNDES Exim Pré-embarque é solução para impulsionar exportações no Brasil
Linha de crédito dá fôlego financeiro às empresas que buscam concorrer em igualdade de condições no exterior
Vender para outro país pode significar conquistar novos mercados, ampliar receita e reduzir a dependência do consumo doméstico. Mas existe uma etapa anterior ao navio sair do porto, ao caminhão cruzar a fronteira ou à carga entrar em um avião, e que costuma exigir bastante capital: produzir aquilo que será exportado.
Uma empresa pode ter comprador no exterior, pedido encaminhado e capacidade instalada para produzir. Ainda assim, precisa pagar fornecedores, adquirir insumos, mobilizar a fábrica, remunerar funcionários e financiar todo o ciclo de produção antes de embarcar o produto e concluir a venda internacional.
É justamente nesse intervalo entre o pedido de exportação e o embarque que atua o BNDES Exim Pré-embarque indireto, linha do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) destinada ao financiamento da produção de determinados bens brasileiros que serão vendidos ao exterior. A operação é chamada de “indireta” porque o empresário não contrata o crédito diretamente com o BNDES: o acesso ocorre por meio de uma instituição financeira credenciada.
“Mais de 90% do mercado mundial está fora do Brasil. Por isso, baratear o custo do financiamento das exportações de empresas brasileiras é fundamental para que a indústria tenha condições de ampliar mercados, ganhar escala e ser mais competitiva”, afirma Aloizio Mercadante, presidente do banco. “O BNDES Exim Pré-embarque apoia exatamente esse momento, dando ao empreendedor até cinco anos para financiar sua exportação e conquistar novos mercados.”
Momento pré-financiamento
O nome “pré-embarque” explica boa parte do funcionamento da linha. Diferentemente de um financiamento destinado à comercialização no exterior, esse crédito apoia a empresa brasileira antes do embarque, justamente para viabilizar a fabricação dos bens que serão exportados.
Segundo o BNDES, podem se beneficiar da linha as empresas produtoras e exportadoras de todos os portes, constituídas sob as leis brasileiras e com sede e administração no país.
A lista de itens financiáveis inclui bens de capitais (como máquinas, equipamentos, ônibus e caminhões) e de consumo (calçados, vestuário e móveis, entre outros) produzidos no Brasil.
Como o exportador acessa os recursos da Linha BNDES Exim Pré-embarque?
- O exportador procura um agente financeiro credenciado e apresenta a necessidade de crédito para produzir bens destinados à exportação.
- O agente faz a análise de crédito e encaminha a operação para o BNDES.
- Com a aprovação do BNDES, o agente contrata a operação com o exportador.
- O BNDES libera o recurso ao agente, que o repassa ao exportador.
- A empresa produz e exporta, cumprindo o compromisso de exportação a ser posteriormente verificado pelo BNDES.
- Depois da carência prevista, o exportador começa a amortizar o financiamento junto ao agente financeiro, que repassa os recursos ao BNDES, até o pagamento total.
Banco credenciado
No Exim Pré-embarque indireto, a instituição financeira credenciada é quem faz a análise de crédito e negocia as garantias com a empresa. Isso significa também que parte das condições da operação depende dessa instituição.
A taxa final, por exemplo, combina três componentes: custo financeiro, taxa do BNDES e taxa do agente financeiro.
O custo financeiro, que segue as taxas de mercado, pode estar associado a referências como TLP, Selic, Treasury ou SOFR. Para micro, pequenas e médias empresas, também é admitida uma taxa fixa do BNDES (TFB). A remuneração do BNDES é de, no máximo, 1,15% ao ano, sendo que esse limite é de 0,9% no caso da exportação de bens de capital e de 0,6% se o exportador for micro, pequena ou média empresa. A taxa do agente é negociada entre este e o cliente.
Até quanto pode ser financiado?
O porte da empresa também interfere na participação máxima do BNDES. Para micro, pequenas e médias empresas, o financiamento pode chegar a até 100% do valor do compromisso de exportação no Incoterm FOB, expresso em dólares dos Estados Unidos ou em euros. Para grandes empresas, a participação pode chegar a até 80% desse valor.
FOB é uma sigla muito comum no comércio exterior, mas nem sempre familiar para quem está entrando nesse mercado. Em termos simples, o valor FOB representa o preço da mercadoria estabelecido no ponto de embarque, sem incluir determinados custos posteriores, como frete e seguro internacional, conforme as regras do Incoterm aplicável.
Esse detalhe é importante porque a participação do financiamento não é calculada simplesmente sobre qualquer valor escolhido pela empresa. Ela está vinculada ao compromisso de exportação e às condições previstas na linha.
O prazo de financiamento para produção e exportação de bens de capital é de até cinco anos, com até quatro de amortização. No caso de bens de consumo, o financiamento possui prazo máximo de quatro anos, com até três de amortização.
As condições contratadas são definidas de acordo com a análise e as características de cada financiamento. Já as garantias são negociadas com o agente financeiro. Para MPMEs, o BNDES FGI (Fundo Garantidor do Investimento) pode complementar garantias em operações elegíveis.
Quando uma exportação impulsiona várias empresas
Empresas que fazem parte de uma cadeia produtiva podem se beneficiar por meio da modalidade âncora: nela, uma exportadora que adquira a produção de outros fornecedores pode contratar o produto viabilizando a produção de outras companhias. Na prática isso pode favorecer um conjunto mais amplo de empresas de portes menores que teriam dificuldade de estruturar operações de exportação sozinhas e obter crédito para isso.
“Exportar exige planejamento, escala e capital. Com o BNDES Exim Pré-embarque, buscamos oferecer às empresas brasileiras condições mais adequadas para competir em mercados internacionais e aproveitar novas oportunidades de negócios”, ressalta o diretor de desenvolvimento produtivo, inovação e comércio exterior do banco de fomento, José Luis Gordon, diretor de Desenvolvimento Produtivo, Inovação e Comércio Exterior do banco de fomento.
O primeiro passo é conversar com o banco para depois exportar mais
Tenha em mãos, sempre que aplicável:
- Informações da empresa e da operação de exportação;
- Produtos que serão fabricados e exportados;
- Valor e moeda do compromisso de exportação;
- Cronograma previsto para produção e embarque;
- Documentação financeira solicitada pelo agente;
- Informações sobre garantias disponíveis.
- A relação definitiva de documentos é informada pela própria instituição financeira, conforme a operação.